Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия - стр. 17

Известная российская компания Group-IB провела свое расследование деятельности Liberty Reservе[17]. Так, по информации сотрудников компании Group-IB клиент мог сохранить инкогнито, даже перечисляя деньги из респектабельной системы вроде WebMoney, которая проверяет своих пользователей. Клиент также мог без проблем купить легально оформленный в таких системах кошелек (так называемый аттестат[18]). В аттестате могли быть данные из украденных документов, но необязательно, так как существуют сервисы по продаже паспортных данных, которые честно куплены у владельцев документов. Людей, добровольно предоставляющих свои данные, называют «дропами» или «мулами» (их данные обычно используются для проведения сделок, приема товаров или банковских переводов, обналички и т. п.). У «дроповодов» можно было купить и электронный кошелек, привязанный к реальному банковскому счету с пластиковой картой, и с купленного счета осуществлять безналичные банковские проводки в ту же Liberty Reservе.

Liberty Reservе принимала площадки, которые ни один банк или процессинг не подключит: финансовые пирамиды, HYIP-фонды[19], продавцов ложных антивирусов и вредоносных кодов, распространителей мошеннических SMS-подписок, магазины краденых кредиток, сканов паспортов и т. п.

Американские власти утверждают, что целевой аудиторией Liberty Reserve были главным образом наркоторговцы, нелегальные порнографы, кардеры, хакеры, создатели финансовых пирамид, замаскированных под инвестфонды, и их клиенты, а также террористы.

Напомним, что ранее аналогичный случай произошел с платежной системой компании E-gold. В отличие от современных электронных платежных систем E-gold была построена не на денежных единицах, привязанных к доллару или другой валюте. Вместо этого пользователям предлагалось покупать золото или другие драгоценные металлы (серебро, платину и палладий), находящиеся на хранении у компании E-gold Ltd. На пике существования система проводила транзакции на $2 млрд в год[20].

Деятельность E-gold привлекала внимание американских властей в 2005 г., в 2007-м владельцам сервиса были предъявлены обвинения в обслуживании создателей мошеннических инвестиционных проектов и других преступных групп.

Так, в частности, компании E-gold и ее руководителям были предъявлены следующие нарушения:

• статья 18 Свода законов США, раздел 1956 (Преступный сговор с целью отмывания денег);

• статья 18 Свода законов США, раздел 371 (Преступный сговор);

• статья 18 Свода законов США, раздел 1960 (Незаконные операции по переводу денежных средств);

• статья 26–1002 Свода законов округа Колумбия (Нелицензионная деятельность по осуществлению денежных переводов);

• статья 18 Свода законов США, раздел 2 (Пособничество, подстрекательство и соучастие в преступлении);

• статья 18 Свода законов США, раздел 982 (а) (1) (Конфискация в уголовном порядке)[21].

Спустя год генеральный директор компании Дуглас Л. Джексон признался в совершении финансовых операций без лицензии и отмывании денег. Приговор был вынесен в 2008 г. Дуглас Л. Джексон мог получить тюремный срок до 20 лет и штраф $500 000 только за участие в операциях по отмыванию, а также пять лет тюрьмы и штраф $25 000 за работу без лицензии. Однако ему присудили всего три года условного срока (включая шесть месяцев домашнего ареста), 300 часов общественных работ и штраф $200