Методология развития банковского розничного бизнеса - стр. 17

Учреждения Банка ведут привлечение и непосредственное обслуживание держателей карт и отвечают за следующие направления:

♦ консультирование клиента;

♦ правильное и полное оформление пакета документов для оформления карты;

♦ осуществление идентификации клиента и первичного контроля представленных им документов;

♦ выдачу изготовленных карт и ПИН-конвертов клиенту или его представителю;

♦ выполнение операций пополнения счета карты с формированием всех первичных документов;

♦ уведомление клиента о неразрешенном овердрафте и его урегулирование с клиентом;

Карточный центр ведет все карточные операции и отвечает за следующие направления:

♦ разработку новых карточных услуг и продуктов, а также карточных технологий;

♦ методологию карточного бизнеса;

♦ внесение дополнений и изменений во внутренние нормативные документы банка, касающиеся операций с платежными картами;

♦ координацию действий подразделений Банка по обеспечению выпуска платежных карт и расчетов по картам;

♦ взаимодействие Банка с карточными платежными системами;

♦ технологическое обеспечение выпуска карт и ведения операций с картами;

♦ обеспечение расчетов и бухгалтерского учета по операциям с картами;

♦ урегулирование претензий клиентов по операциям с картами;

♦ мониторинг и управление рисками карточной программы банка;

♦ подготовку и оформление отчетности Банка, касающейся операций с картами.

Банки по разному оценивают критерии риска при выдаче платежных карт физическим лицам, ниже приведены некоторые из общих условий, согласно которым клиенту может быть выдана карта:

Для выпуска основных карт:

♦ физические лица – резиденты РФ, достигшие 18 лет, имеющих постоянное место работы, карты категорий Visa Electron, Maestro, Visa Classic, MasterCard Standard;

♦ лица, достигшие 14-летнего возраста, но данной категории предоставлять карты категории Visa Electron или Maestro. При этом обращаем внимание, что в последнее время достаточно часто в банки обращаются студенты, пенсионеры, лица без постоянной работы с просьбой открыть банковские карты Visa Electron или Maestro. В дальнейшем, указанные карты вместе с ПИН-кодами, могут быть переданы ими неизвестным лицам, которые используют карты для «обналичивания» денежных средств. Для предотвращения указанных операций, необходимо в момент консультаций клиентов уточнять цель получения карты и в случае принятия положительного решения о выдаче карт, указанной категории клиентов, производить особенно тщательный мониторинг операций с этими картами.

♦ Карты категорий Gold, Platinum, Diners Club и другие премиальные продукты часто выдаются или лицам, имеющим положительный опыт использования карт Visa Classic, MasterCard Standard или VIP-клиентам.

Для выпуска дополнительных карт:

♦ лиц, достигших 14-летнего возраста, по заявлению держателя основной карты (рекомендуется, чтобы держатель основной карты был родственником держателя дополнительной карты);

♦ лиц, достигших 10-летнего возраста, при условии, что основным держателем выступает родитель (усыновитель, опекун).

Перед оформлением документов на выпуск карты клиент должен быть ознакомлен с условиями предоставления банком карт (текстом договора), а также тарифами банка.

В зависимости от внутренней политики банка, могут различаться методики действий при приеме документов на выпуск карты, например можно придерживаться следующих процедур идентификация клиента и проверки документов (производится сотрудником учреждения, принимающим документы на выпуск карты).