Книга начинающего инвестора. Куда и как вкладывать личные деньги - стр. 6

Когда-то каждый банк мог выпускать банковские билеты, обеспеченные собственными резервами. Но впоследствии банкиры нашли способ выдавать кредиты, не обеспеченные резервами. Особенно успешно дело пошло, когда частные банки начали выпускать денежные знаки «национальных валют». Фокус заключается в том, что деньги выпускаются банками и доход с них получают они же, а отвечают по обязательствам граждане страны, выплачивая налоги для обеспечения своей «национальной валюты».

Главнейший элемент мировой финансовой системы – Федеральная резервная система (ФРС). Она представляет собой сообщество частных банков, выпускающих банковские билеты единого образца – доллар США. Данная валюта является основой мировой торговли. При этом обеспечены эти бумажки и безналичные записи на банковских счетах только честным словом (именно так переводится, согласно одной из версий, девиз на долларе «In god we trust»). И, конечно, налогами, собираемыми с американских налогоплательщиков. Те, кто уже успел почитать популярные книжки по финансам, давно поняли, что налоговая система США устроена просто – с бедных взять нечего, чем богаче, тем платишь меньше, а за все расплачивается «средний класс». В последние годы активной поддержкой доллара занялись многие центробанки мира, активно накапливая долларовые обязательства в своих резервах и не предъявляя их к погашению. За это банкам дается право устраивать такие же денежные пирамидки на контролируемой ими территории.

Не надо думать, что эмитировать деньги – привилегия только центрального банка страны. Создавать новые деньги могут любые банки. Сейчас они, правда, вынуждены печатать не свои деньги, а ту или иную «национальную валюту». Поэтому совсем неограниченное количество денег они выпускать в оборот не могут. Обычно банковский мультипликатор равен 3–5, но может достигать и 10. Банковский мультипликатор грубо показывает, во сколько раз больше банк может выдать кредитов, чем те активы и депозиты, которые находятся в его распоряжении. Величина коэффициента зависит как от искусства банкиров, так и от силы национальной валюты, которую они используют.

С точки здравого смысла тяжело поверить, что деньги могут создаваться банками буквально «из воздуха». Ведь если в это поверить, то получается, что никто не знает точно количество денег, оборачивающихся в стране, а значит, не может со 100 %-ной надежностью управлять такими параметрами, как уровень инфляции или величина обменного курса валюты. Да и если, не учитывая возможностей банковского мультипликатора, просто сравнить разницу между процентами, по которым банки привлекают средства частных инвесторов на депозиты и выдают коммерческие кредиты, не ясно, чем же так выгоден этот бизнес, если ради его защиты до сих пор убивают людей.

К сожалению, воспользоваться таким способом получения денег из банка, как банковский мультипликатор, могут только его владельцы, т. е. инвесторы уровня 6 или 7. На 4-м и 5-м уровне можно попробовать привлечь коммерческий кредит или воспользоваться помощью банка в выпуске облигаций, а также размещении IPO (первичное размещение акций на рынке). Получение кредита под коммерческий проект чаще всего связано с предоставлением обеспечения. Если же деньги нужны на покупку машин, оборудования и средств производства, то можно воспользоваться лизингом.