Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса? - стр. 15
• Также банковский депозит, пожалуй, является чуть ли не единственным вариантом накопления на краткосрочную финансовую цель в течение 1–2 лет. При таком коротком сроке инфляция будет не столь губительна для ваших накоплений, как риск колебаний на финансовых рынках. Учитывая, что кризис еще не окончен, колебания на рынках еще некоторое время продолжатся и могут быть весьма значительными, поэтому в течение 1–2 лет есть риск получить убыток от инвестиций в более рискованные агрессивные инструменты, чем депозит. Конечно, вы можете рискнуть и вложить свои накопления, например, в акции, но будьте готовы к тому, что вашу цель придется отодвинуть на несколько лет из-за колебаний на фондовом рынке. Таким образом, если у вас имеются неотложные, важные финансовые цели, которые вы планируете достичь в течение 1–2 лет, вам идеально подойдет банковский депозит.
• Банковский депозит также будет полезен для тех, кто накапливает средства для крупных инвестиций, неважно, будут это инвестиции на фондовом рынке, рынке недвижимости и т. д.
Как следует из целей, под которые подходит депозит, данный вариант инвестиций является консервативным, а, значит, не подходит для долгосрочных вложений, ведь он не избавляет от риска инфляции, который так опасен на длинных промежутках инвестиций. Таким образом, не стоит хранить на депозитах абсолютно все ваши сбережения, если у вас есть цели сроком в 5 лет и более, так как за это время влияние инфляции будет более значительным, чем колебания на финансовых рынках, и вы рискуете понести убытки, поскольку депозит не обгоняет инфляцию.
Именно поэтому банковский вклад должен использоваться по назначению – для размещения резервного фонда, накопления на краткосрочные цели, а также для накопления средств на крупные инвестиции.
Для каждой из рассмотренных целей подойдет свой вариант банковского депозита, рассмотрим отдельно депозит под каждую из трех целей. Но сначала имеет смысл обозначить общие рекомендации по использованию такого консервативного инвестиционного инструмента, как депозит.
Общие рекомендации по банкам и суммам размещения на депозиты
Прежде, чем размещать деньги во вклад, сразу стоит определить сумму, которую в период кризиса имеет смысл держать в одном банке. Речь идет о системе страхования банковских вкладов. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая проценты по ним, подлежат страхованию от следующих рисков:
• лишение банка лицензии на осуществление банковских операций;
• введение ЦБ РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (начало процедуры банкротства банка).
Если эти события наступают, то Агентство по страхованию вкладов возмещает вкладчику в 100%-м объеме его средства на депозитах в банке вместе с начисленными по ним процентами, но не более 700 тыс. рублей с одного банка. То есть, если у вас в банке было три депозита, по 100 тыс. рублей в каждом, то при банкротстве банка вам ваши 300 тыс. рублей вернут в 100%-м объеме вместе с начисленными на них процентами. Важно понимать, что, если у вас в одном банке находился 1 млн рублей, то в случае отзыва у него лицензии или банкротства, вы получите от Агентства по страхованию вкладов 700 тыс. рублей, а оставшиеся 300 тыс. рублей сможете получить, если у банка будет достаточно средств на удовлетворение требований всех вкладчиков.