Исламские финансы - стр. 28

Другой вид критики в адрес мушарака заключается в том, что финансист, выступая в качестве партнера бизнеса клиента, получает доступ к коммерческим тайнам данного бизнеса, которые впоследствии могут распространиться между другими предпринимателями.

Однако решение этой проблемы видится достаточно простым. Клиент, вступая в контракт мушарака, может поставить в качестве условия, что финансист не будет вмешиваться в дела управления и не будет раскрывать какую бы то ни было информацию о бизнесе кому-либо без предварительного согласия со стороны клиента. Подобные соглашения о неразглашении коммерческой тайны всегда почитаются серьезными институтами, в особенности банками и финансовыми организациями, чей бизнес полностью основан на сохранении конфиденциальности.

Часто звучит критика, что клиенты не хотят разделять с банком фактическую прибыль, полученную от бизнеса.

Подобное нежелание объясняется двумя причинами:

Они считают, что банк не имеет права на долю в фактической прибыли, которая может быть значительной, так как он не участвовал в управлении или ведении бизнеса, а лишь предоставил финансирование. Клиенты считают, что традиционные банки взимают низкий процент, следовательно, так же себя должны вести и исламские банки. Даже если предыдущий фактор не принимается во внимание, клиенты могут опасаться, что раскрытие их подлинных доходов банку окажется причиной того, что эта информация станет известна налоговым органам, а это увеличит их налоговые обязательства.

Решение первой проблемы не настолько сложное, чтобы казаться вовсе невозможным. Клиенты должны понимать, что займы под проценты являются великим грехом до тех пор, пока не существует крайней необходимости в подобном займе. Простое расширение бизнеса никак не может быть крайней нуждой. Привлекая средства для своего бизнеса законным способом, посредством мушарака, они не только зарабатывают довольство Аллаха, но и узаконивают свой доход и доход исламских банков.

О второй проблеме можно сказать следующее: в некоторых мусульманских странах уровень налогообложения на самом деле непомерно высокий и несправедливый. Исламские банки, так же как и их клиенты, должны выступать за внесение изменений в законы, которые препятствуют развитию исламского банкинга. Правительства должны принять во внимание, что если установить разумный уровень налогообложения и налогоплательщики будут убеждены в получении пользы от честной уплаты налогов, то это увеличит доходы государства.

Другой формой мушарака, разработанной относительно недавно, является «убывающая мушарака». В соответствии с этой моделью финансист и клиент имеют в совместной собственности недвижимость, оборудование или коммерческое предприятие. Доля финансиста разделяется на определенное количество частей, и подразумевается, что клиент будет периодически выкупать эти части, представляющие долю финансиста, увеличивая свою долю до тех пор, пока все доли финансиста не будут выкуплены полностью, а право собственности на имущество или коммерческое предприятие будет полностью принадлежать клиенту.

Убывающая мушарака, основанная на изложенной модели, имеет различные формы в различных операциях. Например: