Инвестиции для начинающих. Практическое руководство - стр. 5

Первый шаг в этом процессе – это анализ текущей финансовой ситуации. Прежде чем начать планировать будущее, важно понять, где вы сейчас находитесь. Сколько у вас долгов? Есть ли сбережения? Сколько вы зарабатываете и сколько тратите? Ответы на эти вопросы помогут вам определить, что реально достижимо в будущем, исходя из текущей финансовой базы.

Второй этап – это формулировка целей. Это может быть любой результат, которого вы хотите достичь: покупка дома, образование для детей, отпуск мечты или накопление на пенсию. Однако важно, чтобы цели были не просто мечтами, а конкретными и измеримыми. Вместо абстрактных «хочу быть богатым» или «хочу не работать», необходимо формулировать цели таким образом, чтобы можно было четко понять, когда они будут достигнуты и какой ресурс для этого потребуется. Например, «собрать на первый взнос для квартиры в размере 2 миллионов рублей за 5 лет» или «создать инвестиционный портфель, приносящий 10% годовых, чтобы обеспечить пенсию в 60 лет».

SMART – это один из самых популярных методов постановки целей, который помогает сделать их более четкими и достижимыми. По этому методу цель должна быть:

S (Specific) – конкретной, ясно выраженной.

M (Measurable) – измеримой, т.е. вы должны понимать, как вы будете отслеживать прогресс.

A (Achievable) – достижимой, реалистичной с учетом ваших возможностей.

R (Relevant) – значимой для вас, соответствующей вашим приоритетам.

T (Time-bound) – ограниченной по времени, иметь конечный срок.

Пример: «Я хочу накопить 500 000 рублей на образование для детей за 3 года, откладывая по 15 000 рублей в месяц».

Чтобы цели были понятными и достижимыми, их стоит классифицировать по категориям, в зависимости от временного горизонта и сложности. Это поможет не только более четко планировать свои действия, но и разобраться в том, какие цели требуют большей дисциплины и долгосрочной стратегии.

Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели

Финансовые цели можно разделить на три основные категории: краткосрочные, среднесрочныеи долгосрочные.

Краткосрочные цели – это те, которые можно достичь в пределах 1 года. Обычно они связаны с повседневными потребностями или мелкими покупками. Например, это может быть покупка нового телефона, оплата медицинских услуг или ремонт автомобиля. Краткосрочные цели не требуют сложных инвестиционных стратегий, их решение зачастую сводится к откладыванию денег на конкретную сумму. Это позволяет научиться управлять финансами и начать строить привычку сберегать.

Пример краткосрочной цели: накопить 50 000 рублей для отпуска через 6 месяцев.

Среднесрочные цели – это цели, которые необходимо достичь в течение от 1 до 5 лет. Например, покупка автомобиля, крупный ремонт в доме, накопление на свадьбу или образование. Для таких целей может понадобиться не только сбережение, но и более продвинутые методы увеличения капитала, такие как инвестиции в акции или облигации.

Пример среднесрочной цели: накопить 1 миллион рублей на первоначальный взнос за квартиру через 3 года.

Долгосрочные цели – это цели, которые могут занять от 5 лет и более. Они обычно включают более значимые и масштабные проекты, такие как покупка недвижимости, создание капитала для бизнеса или обеспечение комфортной пенсии. Долгосрочные цели требуют более сложного и систематичного подхода, а также использования различных инструментов инвестирования для роста капитала.