Деньги под контролем. Как управлять финансами, а не подчиняться им - стр. 5
Методы составления бюджета
Существует несколько популярных методов составления личного бюджета, которые варьируются в зависимости от уровня сложности и целей. Рассмотрим два из них: метод 50/30/20 и метод 60%.
Метод 50/30/20 – один из самых простых и эффективных способов распределить ваш доход, чтобы обеспечить баланс между текущими расходами и долгосрочными финансовыми целями. Этот метод предлагает следующее распределение дохода:
50% на обязательные расходы. К этой категории относятся такие траты, как аренда жилья, коммунальные услуги, страховые взносы, минимальные платежи по кредитам и другие обязательные платежи. Это средства, которые необходимо оставить для покрытия жизненно важных нужд.
30% на личные расходы. Сюда относятся те расходы, которые можно контролировать, но которые влияют на ваше качество жизни: отдых, путешествия, еда в ресторанах, развлечение, покупки по желанию. Это категория, в которой вы можете проявить гибкость и разумность, решая, что вам нужно, а что – нет.
20% на сбережения и инвестиции. Очень важно, чтобы 20% вашего дохода шло на создание финансовой подушки безопасности, а также на долгосрочные инвестиции. Эти деньги могут быть использованы для создания накоплений на черный день, оплаты долгов или инвестирования в такие активы, как акции, облигации или недвижимость.
Метод 50/30/20 – это простой и доступный способ бюджетирования, который работает для большинства людей. Он помогает гарантировать, что важные категории расходов покрыты, при этом позволяя также выделить средства для наслаждения жизнью и создания сбережений. Однако его гибкость позволяет адаптировать этот метод под различные финансовые обстоятельства.
Метод 60% – более агрессивный и ориентированный на долгосрочную финансовую независимость. Он подходит для тех, кто готов существенно ограничить свои текущие расходы в пользу увеличения сбережений и инвестиций. Суть метода заключается в том, что 60% вашего дохода идет на обязательные расходы, а оставшиеся 40% – на сбережения и инвестиции. Метод 60% позволяет быстрее накопить капитал и развить пассивные источники дохода, однако для того, чтобы следовать этому методу, нужно иметь высокий уровень дисциплины.
Контроль расходов: как избежать перерасходов?
Одним из самых больших препятствий на пути к финансовой независимости является неумение контролировать расходы. Даже если вы увеличиваете свои доходы или используете грамотные методы распределения бюджета, без контроля расходов не удастся достичь желаемых результатов.
Основной проблемой большинства людей является «перерасход» – ситуация, когда тратится больше, чем планировалось. Это может произойти из-за необдуманных покупок, привычки постоянно откладывать финансовые решения или просто из-за отсутствия четкого плана. Чтобы избежать перерасходов, нужно:
Вести учет всех расходов. Записывайте каждый потраченный рубль, чтобы понимать, куда уходят деньги. Это можно делать вручную в тетради или использовать специальные приложения для учета финансов, такие как Mint, YNAB или другие.
Планировать покупки заранее. Составьте список покупок перед походом в магазин или покупкой онлайн. Это поможет вам избежать импульсивных трат.
Устанавливать лимиты на переменные расходы. Если у вас есть склонность тратить деньги на еду в кафе или развлечения, установите себе месячный лимит на эти расходы и следите за ним.