Библия личных финансов - стр. 60
Если у вас есть вопросы ко мне, оставьте, пожалуйста, комментарий в моем образовательном портале «Азбука Денег» на странице:
При повторном обращении за кредитом в банк (вне зависимости от того, тот же, что и раньше, или совсем другой) решение о предоставлении кредита принимается в первую очередь на основе той информации, которую содержит кредитная история клиента.
Кредитные организации (банки) считают эту историю плохой, если заемщик уже когда-либо брал, пусть даже и в другом банке, кредиты, но погашал их с существенными нарушениями долговых обязательств (задержками) или вовсе не возвращал полученные деньги. Во избежание рисков, представляющих достаточно серьезную угрозу для банков, в некоторых бюро каждая плохая кредитная история отмечается особой меткой.
Основными критериями, которыми руководствуется бюро кредитных историй, являются:
✓ невозвращение кредита вообще (самое серьезное нарушение);
✓ неоднократная просрочка платежей на срок от 5 до 35 дней и более (среднее нарушение);
✓ однократная просрочка платежа на срок менее 5 дней (норма).
Например, заемщик внес платеж к самому крайнему сроку выплаты, а деньги шли до банка еще несколько дней. В результате банк посчитал, что заемщик просрочил платеж.
Еще пример. После окончательного погашения кредита заемщик считал, что расплатился за кредит полностью, однако забыл про какие-то копейки, на которые просто не обращал внимания, когда вносил платежи. Тем временем эти копейки, несмотря на всю абсурдность ситуации, считаются непогашенным долгом, на который начисляются штрафы. Со временем накопившая сумма с учетом этих штрафов может вырасти до уже довольно ощутимых и бьющих по карману размеров.
Кредитная история, в которой содержится информация об однократной просрочке платежа на срок менее пяти дней, не считается идеальной, но в то же время с точки зрения банков она не настолько плоха, чтобы препятствовать предоставлению заемщику нового кредита.
История, в которой содержится информация о неоднократных задержках платежей на срок от 5 до 35 дней и более, – это, по сути дела, плохая кредитная история, но поскольку кредит так или иначе был погашен заемщиком, то решение о том, предоставлять кредит или нет, принимается банком по своему усмотрению.
Как правило, кредитная история заемщика, содержащая информацию о невозврате денег в прошлом, просто не рассматривается, и в этом случае клиент получает однозначный отказ в получении денег.
Помимо нарушений при возврате кредитов, существует ряд факторов, которые могут сделать кредитную историю «плохой» даже в том случае, если клиент всегда добросовестно и в срок погашал предоставленные ему займы.
Например, история может быть «подпорчена», если против заемщика вынесены любые судебные решения, возбуждено уголовное дело, или, к примеру, подан такой безобидный на первый взгляд иск, как взыскание алиментов или возврат долга соседу.
Однако плохая кредитная история в различных случаях может быть также по-разному исправлена.
Например, историю могут испортить не только безответственные действия заемщика, но и ошибки банковского персонала, по невнимательности передавшего неверные сведения о заемщике в бюро кредитных историй.